Analisis Implementasi Manajemen Risiko Kredit pada Pembiayaan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM)
Keywords:
manajemen risiko, risiko kredit, UMKM, pembiayaan, lembaga keuangan, kredit bermasalahAbstract
Penelitian ini menitikberatkan pada implementasi manajemen risiko kredit dalam pembiayaan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) serta mengidentifikasi faktor-faktor yang memengaruhi tingkat risiko kredit. UMKM memiliki peran penting dalam perekonomian, namun menghadapi kendala akses pembiayaan akibat tingginya risiko kredit yang dipersepsikan oleh lembaga keuangan. Kondisi ini menuntut sistem manajemen risiko yang efektif agar penyaluran pembiayaan tetap optimal dengan tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian.Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif melalui tinjauan literatur dan analisis data sekunder dari berbagai sumber relevan. Analisis dilakukan secara deskriptif-analitis untuk memahami praktik manajemen risiko kredit pada pembiayaan UMKM.Hasil penelitian menunjukkan bahwa manajemen risiko kredit dilakukan melalui tahapan identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko. Penerapan prinsip 5C serta pemanfaatan teknologi seperti credit scoring berperan penting dalam meningkatkan kualitas analisis kredit. Faktor internal seperti kemampuan manajerial dan literasi keuangan pelaku UMKM, serta faktor eksternal seperti kondisi ekonomi dan kebijakan pemerintah, turut memengaruhi tingkat risiko kredit.Dengan penerapan manajemen risiko yang optimal, lembaga keuangan diharapkan dapat meningkatkan penyaluran kredit kepada UMKM secara lebih inklusif dan berkelanjutan, serta meminimalkan risiko kredit bermasalah.
References
Bank Indonesia. (2019). Laporan perkembangan usaha mikro, kecil, dan menengah. Jakarta: Bank Indonesia.
Basel Committee on Banking Supervision (BCBS). (2017). Guidelines on credit risk management. Basel: Bank for International Settlements.
Ikatan Bankir Indonesia (IBI). (2015). Manajemen risiko 1: Mengelola risiko kredit perbankan. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama.
Jauhari, A. (2010). Pertumbuhan usaha mikro di Indonesia. Jakarta: Penerbit Ekonomi.
Kasmir. (2016). Dasar-dasar perbankan. Jakarta: RajaGrafindo Persada.
Mishkin, F. S. (2018). The economics of money, banking and financial markets. New York, NY: Pearson.
Ramadhani, A. O., & Safitri, J. (2026). Analisis implementasi manajemen risiko kredit pada pembiayaan usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM). Bengkulu: Universitas Islam Negeri Fatmawati Sukarno.
Rivai, V. (2013). Commercial bank management: Manajemen perbankan dari teori ke praktik. Jakarta: Rajawali Pers.
Suyatno, T. (2007). Dasar-dasar teknik kredit perbankan. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama.
Amrizal, R., & Ismanto, K. (2022). Implementasi manajemen risiko pada pembiayaan murabahah di BMT Logam Mulia. Jurnal Ekonomi Syariah (JES), 7(1), 12-25.
Arif, M., & Sunarsih. (2021). Analisis manajemen risiko kredit pada pembiayaan UMKM (Studi kasus pada Bank Syariah Indonesia KC Bengkulu). Jurnal Manajemen Perbankan Syariah, 2(2), 145-160.
Putra, A., & Sari, D. P. (2023). Strategi mitigasi risiko kredit dalam meningkatkan kualitas pembiayaan UMKM di perbankan syariah. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 9(3), 3210-3220.
Sari, N., & Wahyudi, R. (2020). Efektivitas prinsip 5C dalam meminimalisir risiko pembiayaan bermasalah pada sektor UMKM. Falah: Jurnal Ekonomi Syariah, 5(2), 88-102.
