ANTARA PROFITABILITAS DAN LIKUIDITAS: DILEMA MANAJEMEN RISIKO PADA BANK MODERN
Keywords:
Profitabilitas, Likuiditas, Manajemen Risiko Likuiditas, Perbankan Modern, Stabilitas Keuangan, Transformasi Digital.Abstract
Dalam era perbankan modern sekarang , menjaga keseimbangan antara profitabilitas dan likuiditas menjadi tantangan yang cukup kompleks. Bank harus mendapatkan keuntungan sebanyak mungkin agar bisa menjaga kinerjanya dan meningkatkan kemampuannya bersaing, namun di sisi lain juga wajib mempertahankan tingkat likuiditas yang cukup agar mampu memenuhi kewajiban jangka pendek kepada nasabah serta pihak lainnya. Kondisi ini sering menyebabkan kesulitan, karena semakin besar uang yang digunakan untuk kegiatan yang menghasilkan keuntungan, maka semakin tinggi pula kemungkinan risiko kekurangan dana yang terjadi. Artikel ini menjelaskan peran manajemen risiko likuiditas dalam mempertahankan stabilitas kerja bank meskipun harus memenuhi target keuntungan yang tinggi. Pembahasan dilakukan dengan menggunakan pendekatan studi literatur, yaitu dengan mengkaji berbagai penelitian dan konsep yang relevan mengenai hubungan antara profitabilitas, likuiditas, dan pengelolaan risiko dalam perbankan modern. Hasil diskusi menunjukkan bahwa dengan mengelola risiko likuiditas secara baik, bank bisa menjaga kemampuan untuk memenuhi kewajiban yang ada sekaligus mendapatkan keuntungan yang semaksimal mungkin. Selain itu, kemajuan teknologi digital juga memengaruhi cara bank mengelola likuiditasnya, baik sebagai kesempatan maupun hambatan. Oleh karena itu, manajemen risiko likuiditas merupakan hal penting untuk memastikan kelangsungan dan stabilitas bank di masa kini.
References
Adhim, M. F. (2018). Pengaruh likuiditas terhadap profitabilitas bank umum di Indonesia. Jurnal Manajemen dan Bisnis Indonesia, 6(2), 89–103.
Bank for International Settlements. (2024). Annual Economic Report 2024. Basel: BIS.
Bank Indonesia. (2023). Laporan Perekonomian Indonesia 2023. Jakarta: Bank Indonesia.
Basel Committee on Banking Supervision. (2013). Basel III: The Liquidity Coverage Ratio and Liquidity Risk Monitoring Tools. Basel: Bank for International Settlements.
Eugene F. Brigham, & Joel F. Houston. (2019). Fundamentals of Financial Management (15th ed.). Boston: Cengage Learning.
Dendawijaya. (2009). Manajemen Perbankan. Jakarta: Ghalia Indonesia.
Ikatan Bankir Indonesia. (2022). Manajemen Risiko Perbankan. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama.
Kasmir. (2018). Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya (Edisi Revisi). Jakarta: RajaGrafindo Persada.
Frederic S. Mishkin. (2018). The Economics of Money, Banking, and Financial Markets (12th ed.). New York: Pearson.
Permatasari, I. (2019). Hubungan profitabilitas dan risiko likuiditas pada sektor perbankan nasional. Jurnal Ilmu Ekonomi dan Perbankan Syariah, 8(1), 33–47.
Putri, A., & Wahyudi, R. (2023). Pengaruh penyaluran kredit terhadap profitabilitas dan risiko likuiditas pada perbankan Indonesia. Jurnal Ekonomi dan Perbankan, 15(2), 112–128.
Veithzal Rivai, Basir, S., Sudarto, S., & Veithzal, A. P. (2013). Commercial Bank Management: Manajemen Perbankan dari Teori ke Praktik. Jakarta: RajaGrafindo Persada.
Sunaryo, D., Hidayat, T., & Prasetyo, A. (2021). Analisis likuiditas terhadap stabilitas operasional bank di Indonesia. Jurnal Keuangan dan Perbankan, 25(1), 45–60.
Ermatasari, D. (2016). Implementasi manajemen risiko likuiditas pada perbankan nasional. Jurnal Akuntansi dan Keuangan, 10(2), 67–81.
