INOVASI PRODUK PENGHIMPUNAN DANA DALAMMENINGKATKANMINAT NASABAH BANK SYARIAH DI ERA DIGITAL
Keywords:
inovasi produk, penghimpunan dana, bank syariah, era digital, minat nasabahAbstract
Transformasi digital yang berlangsung masif dalam satu dekade terakhir telah merombak lanskap
industri perbankan secara fundamental, termasuk sektor perbankan syariah. Di tengah persaingan
yang kian ketat dengan perbankan konvensional maupun platform keuangan digital, bank syariah
dituntut untuk tidak sekadar mempertahankan relevansinya, melainkan juga mampu menghadirkan
inovasi yang responsif terhadap kebutuhan nasabah modern. Penelitian ini bertujuan untuk
menganalisis secara komprehensif bentuk-bentuk inovasi produk penghimpunan dana berbasis
digital yang diterapkan oleh bank syariah di Indonesia, mengidentifikasi faktor-faktor yang
memengaruhi minat nasabah dalam memilih produk tersebut, serta memetakan peluang dan
tantangan yang dihadapi dalam konteks era digital. Pendekatan yang digunakan adalah studi
literatur sistematis (systematic literature review) yang menghimpun dan menganalisis berbagai
sumber ilmiah terpublikasi dalam kurun waktu 2020–2024. Hasil kajian menunjukkan bahwa
inovasi digital seperti tabungan berbasis aplikasi mobile, deposito online berprinsip mudharabah,
dan rekening giro dengan fitur agregasi keuangan terbukti mampu meningkatkan aksesibilitas serta
kepuasan nasabah secara signifikan. Faktor kemudahan penggunaan, kepercayaan terhadap sistem,
keamanan transaksi, serta kesesuaian dengan nilai-nilai Islam menjadi determinan utama yang
mendorong minat nasabah. Namun demikian, tantangan seperti kesenjangan literasi digital,
kekhawatiran atas keamanan data, serta terbatasnya infrastruktur teknologi di wilayah tertentu
masih menjadi hambatan nyata. Artikel ini merekomendasikan penguatan ekosistem digital yang
terintegrasi antara teknologi, edukasi keuangan syariah, dan regulasi yang adaptif sebagai strategi
jangka panjang pengembangan industri.
References
Abduh, M., & Omar, M. A. (2023). Trust as a mediator between perceived innovation and intention
to use Islamic digital banking services: Evidence from Malaysia. Journal of Islamic
Monetary Economics and Finance, 9(1), 45–68. https://doi.org/10.21098/jimf.v9i1.1658
Aditya, R., & Wardhana, A. (2022). Technology acceptance model modification for Islamic mobile
banking: A study on behavioral intention and security perception. Jurnal Keuangan dan
Perbankan, 26(2), 214–230. https://doi.org/10.26905/jkdp.v26i2.7342
Aisyah, M., & Mujib, A. (2022). Religiosity and customer loyalty in Indonesian Islamic banking: A
structural equation modelling approach. Shirkah: Journal of Economics and Business, 7(1),
1–18. https://doi.org/10.22515/shirkah.v7i1.433
Andriani, D., & Kurniawan, R. (2022). Pengaruh literasi keuangan syariah dan inovasi produk
terhadap keputusan menabung di bank syariah dengan kepercayaan sebagai variabel
moderasi. Jurnal Ekonomi Islam, 13(2), 155–178. https://doi.org/10.37036/jei.v13i2.248
Antonio, M. S. (2021). Bank Syariah: Dari Teori ke Praktik (Edisi Revisi). Gema Insani Press.
APJII. (2023). Laporan survei penetrasi internet Indonesia 2023. Asosiasi Penyelenggara Jasa
Internet Indonesia. https://apjii.or.id/survei
Bank Syariah Indonesia. (2023). Laporan Tahunan 2023: Inovasi untuk Inklusi Keuangan Syariah.
PT Bank Syariah Indonesia Tbk. https://ir.bankbsi.co.id/misc/ar/AR-BSI-2023.pdf
BPS. (2023). Statistik Indonesia 2023. Badan Pusat Statistik.
https://www.bps.go.id/id/publication/2023/02/01/b8a9b97beeb4908c6f85e537/statistik
-indonesia-2023.html
Fahmi, I., Hasanah, U., & Rahmawati, S. (2022). Comparative analysis of third-party fund growth in
digital-intensive versus conventional Islamic banks in Indonesia. Al-Iqtishad: Jurnal Ilmu
Ekonomi Syariah, 14(1), 87–108. https://doi.org/10.15408/aiq.v14i1.25416
Firmansyah, E. A., & Arif, M. N. R. (2023). Security perception, trust, and behavioural intention in
Islamic digital banking: An SEM-PLS analysis. Jurnal Akuntansi dan Keuangan Islam,
11(1), 33–54. https://doi.org/10.35836/jakis.v11i1.322
Hartono, B., & Mulyono, T. (2023). Open banking and API economy in Indonesian Islamic
banking: Opportunities, challenges and regulatory perspectives. Journal of Islamic Finance,
12(1), 23–41. https://doi.org/10.31436/jif.v12i1.693
Hidayat, A., & Kurniawan, F. (2023). E-service quality dimensions and customer satisfaction in
Islamic digital banking: Evidence from Indonesia. Jurnal Manajemen dan Bisnis Islam, 9(2),
112–134. https://doi.org/10.14421/jmbi.2023.09.2-06
Kurniawan, D., & Susanto, H. (2023). Islamic fintech ecosystem and sharia banking integration: A
bibliometric and systematic review. Muqtasid: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah,
14(1), 55–78. https://doi.org/10.18326/muqtasid.v14i1.55-78
Muzakki, F., & Setyaningsih, E. (2023). Efektivitas pemasaran digital dalam meningkatkan
penghimpunan Dana Pihak Ketiga bank syariah: Studi kasus Bank Syariah Indonesia. Jurnal
Pemasaran Islam, 6(1), 1–22. https://doi.org/10.29080/jpi.v6i1.854
Nawawi, I. (2022). Fikih Muamalah Klasik dan Kontemporer: Hukum Perjanjian, Ekonomi, Bisnis
dan Sosial (Edisi Ketiga). Ghalia Indonesia.
OJK. (2020). Roadmap Pengembangan Perbankan Syariah Indonesia 2020–2025. Otoritas Jasa
Keuangan. https://www.ojk.go.id/id/kanal/syariah/berita-dan-
kegiatan/publikasi/Documents/Roadmap-Pengembangan-Perbankan-Syariah-Indonesia2020-2025.pdf
OJK. (2021). Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 12/POJK.03/2021 tentang Bank Umum.
Otoritas Jasa Keuangan. https://www.ojk.go.id/id/regulasi/Documents/Pages/BankUmum/pojk.03-12-2021.pdf
OJK. (2022). Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan 2022. Otoritas Jasa Keuangan.
OJK. (2023). Statistik Perbankan Syariah Desember 2023. Otoritas Jasa Keuangan.
https://www.ojk.go.id/id/kanal/syariah/data-dan-statistik/statistik-perbankansyariah/Default.aspx
OJK. (2024). Laporan Perkembangan Keuangan Syariah Indonesia 2023. Otoritas Jasa Keuangan.
Pratama, A. R., & Wahyudi, S. (2021). Adopsi mobile banking syariah: Pendekatan TAM
termodifikasi dengan variabel kepercayaan dan keamanan. Jurnal Perbankan Syariah, 2(1),
45–62. https://doi.org/10.46367/jps.v2i1.315
PT Bank Muamalat Indonesia. (2022). Laporan Tahunan 2021: Bertumbuh dalam Digitalisasi. PT
Bank Muamalat Indonesia Tbk.
https://www.bankmuamalat.co.id/uploads/app/annual_report/Annual-Report-Muamalat2021.pdf
Purnama, C., & Setiawan, D. (2022). Embedded finance dan strategi akuisisi nasabah digital pada
perbankan syariah: Studi kasus kolaborasi BSI dengan platform e-commerce. Jurnal Ilmu
Manajemen dan Bisnis Islam, 8(2), 201–220. https://doi.org/10.24239/jimbi.v8i2.401
Rivai, V., & Arifin, A. (2021). Islamic Banking: Sebuah Teori, Konsep dan Aplikasi (Edisi
Keempat). Bumi Aksara.
Setiawan, B. (2023). Artificial intelligence in Islamic banking: Customer acceptance, personalization
and value co-creation perspectives. International Journal of Islamic and Middle Eastern
Finance and Management, 16(3), 512–530. https://doi.org/10.1108/IMEFM-05-2022-
0215
Snyder, H. (2019). Literature review as a research methodology: An overview and guidelines.
Journal of Business Research, 104, 333–339. https://doi.org/10.1016/j.jbusres.2019.07.039
Sudirman, A., Suharto, R., & Wicaksono, T. (2022). Digital innovation and financial inclusion in
Indonesian Islamic banking: A conceptual framework. IQTISHADIA: Jurnal Kajian
Ekonomi dan Bisnis Islam, 15(1), 78–101.
https://doi.org/10.21043/iqtishadia.v15i1.13207
https://ejournal.almusthofa.org/index.php/fiskal/index
Sumar'in. (2023). Ekonomi Islam: Sebuah Pendekatan Ekonomi Mikro Perspektif Islam (Edisi
Revisi). Graha Ilmu.
